Экономия и бережливость сегодня – фундамент вашего благосостояния завтра

Экономия и бережливость сегодня – фундамент вашего благосостояния завтра
Экономить. Не тратить все деньги, которые у тебя есть. Постоянно откладывать какую-то их часть. Искусственно себя ограничивать в чём-то.

Экономить. Не тратить все деньги, которые у тебя есть. Постоянно откладывать какую-то их часть. Искусственно себя ограничивать в чём-то. Это именно то, о чём я сейчас буду говорить.

Говорят, что каждому народу присущи свои определённые черты. Если говорить об экономии и бережливости, то это точно не про русский народ. И это даже не про народы Германии или Израиля. В мире почему-то такой штамп приклеился к шотландцам. Существует много стереотипов и легенд о бережливости именно шотландцев. Кем был диснеевский персонаж по имени Скрудж МакДак? Шотландцем.  

Через несколько лет, в 2030 году, известная американская компания 3М будет отмечать 100 лет одному из своих самых знаменитых изобретений – клейкой ленте Скотч. Знаете, почему скотч назвали скотчем? Одним из первых вариантов скотча была бумажная лента, где клей был нанесён не по всей поверхности, а только по краям. И кто-то из покупателей презрительно назвал ленту «скотч», т.е. шотландской лентой, в том смысле, что товар хороший, а вот клея пожалели. Так это название и прилипло. И слово «скотч» стало известной торговой маркой.

А как обстоят дела с экономией в других странах?    

К экономии в Европе приучают с детства.
Копилка у ребёнка в комнате где-нибудь в Германии – это обычное дело.
Включать стиральную и посудомоечную машину только ночью, потому что ночью дешевле тариф на электричество, - это обычное дело.
Выключить на ночь все электроприборы: роутеры, телевизоры, иногда даже холодильники, – это обычное дело.
Выключить или убавить отопление в квартире утром перед тем, как все уйдут на работу, где-нибудь в Нидерландах – это обычное дело. Температура в квартире 18-19 градусов зимой – это обычное дело.
Моющие средства, которые растворяются в холодной воде, чтобы можно было не тратить дорогую горячую воду, когда моешь посуду, – это обычное дело.
Мыться не под душем, а наполнить горячей водой раковину или тазик и мыться из ковшика где-нибудь в Великобритании – это обычное дело. Не скажу, что так делают все, но если кто и моется таким образом, над ним не смеются и не показывают пальцем.
Высокооплачиваемому менеджеру где-нибудь в Германии пойти на работу с баночками с обедом, а не обедать в кафе, – это обычное дело.
Подарить малышу на день рождения не новую игрушку, а пакет акций или несколько паёв инвестиционного фонда считается отличным подарком в Швеции.
В Америке делить расходы, например, в ресторане, – это тоже обычное дело. Например, фраза «Я приглашаю тебя на обед» подразумевает, что платить за еду будет приглашающий. А вариант «Пойдём пообедаем вместе» означает, что платит каждый за себя. И исключений не делается даже для близких родственников. Например, если в ресторан пошли мать с взрослой дочерью или братья.

Вы никогда не думали, почему в США, когда говорят о зарплате, всегда имеется в виду не месячная, как у нас, а годовая сумма? Они так и говорят: я зарабатываю 50 тысяч или 100 тысяч долларов. Они даже не уточняют, что в год. И так понятно, что это годовая цифра. Это не только потому, чтобы цифра казалась больше. Американцы очень хорошо усвоили, что на длинном временном горизонте небольшие деньги превращаются в значительные суммы. Хотя, при всём при этом, зарплату там часто платят раз в неделю.   

Приведу пример. У меня сейчас нет автомобиля. Свой последний автомобиль я продал более 15 лет назад. Это связано не только с экономией. Тогда я попал в аварию, чудом остался жив. С тех пор не очень люблю водить автомобиль. Да, были определённые неудобства, связанные с отсутствием машины. Но зато сегодня я пожинаю плоды за бензин, который не покупал все эти 15 лет, за страховку, за ремонт и т.д.

В моменте траты на автомобиль – это не чрезмерно большая сумма. Например, бензин. Одного полного бака хватает, в среднем, на неделю. Если бак 40 литров, то это примерно 2 тысячи рублей в неделю. В месяц – 8 тысяч. В год – 96 тысяч. А за 15 лет – это почти 1,5 миллиона рублей. Учитывая, что эти сэкономленные деньги не лежали у меня без дела, у меня сейчас в кармане лежат лишние как минимум 2 миллиона рублей премии за то, что у меня нет автомобиля. Это только бензин. Я не говорю про стоимость самого автомобиля. А также добавьте сюда ещё страховку, ремонт и т.д.

Эти 15 лет уже в прошлом. Их нет. Мне уже не важно, на чём я передвигался тогда – на маршрутке или на Мерседесе. Это не имеет ровно никакого значения. А вот 2 миллиона рублей в моём кармане сейчас, в сию минуту, имеют значение. 

Поймите меня правильно. Я не призываю всех поголовно отказаться от автомобиля. Просто так совпало, что в моём конкретном случае я смог обходиться без него. Есть такси, в конец концов. В моём родном городе не так много мест, куда бы я не мог доехать на такси за 200 рублей. Для многих семей такой отказ невозможен. А может быть, они так думают, что невозможен. Я лишь привёл этот пример, чтобы продемонстрировать силу времени. В моменте сумма кажется небольшой. А в масштабе десятилетия – маленькие деньги превращаются в большую сумму. И в ваших силах решить, с каким знаком будет эта сумма – со знаком плюс, или со знаком минус.

Раз уж мы заговорили про автомобили... Я заметил одну очень странную вещь. Взять для примера тех же экономных немцев. Они экономят на многом, что касается их, но в их голову даже не придёт мысль сэкономить на качестве продукции, которую они производят; на работе, которую они выполняют. Слово «немецкий» - это синоним слову «высококачественный». Такие названия как «Мерседес», «Фольксваген», «Порше», «Ауди», думаю, можно не произносить. Приведу пару примеров. Первый пример идеологически, может быть, не очень хороший, но вполне иллюстративный.

Известные по всему миру немецкие скоростные шоссе – автобаны – в Германии начали строить со второй половины 30-х годов, при Гитлере. Гитлер уделял автобанам большое значение и лично контролировал их строительство. Когда сдавали в эксплуатацию новый автобан, он нередко сам открывал этот участок шоссе, проезжая по нему от начала до конца в составе своего кортежа. И иностранные журналисты, которых приглашали на эти мероприятия, нередко были свидетелями, как фюрер внезапно останавливал свой кортеж где-нибудь посередине трассы, брал у своего помощника рулетку и шёл на край дороги лично мерять толщину бетонного покрытия. И после этого он, довольный, возвращался, и кортеж двигался дальше, потому что его строители работали на совесть, на материале не экономили и соблюдали стандарты всегда и везде, а не только на правительственных дорогах.     

А второй пример более свежий. Мне рассказывали такую историю. На один немецкий завод пришёл работать наш российский сварщик. Он оказался высококлассным специалистом, прошёл все тесты и допуски, великолепно справлялся с работой. Вскоре ему уже доверили самостоятельный участок работы на конвейере. И в один прекрасный день он подходит к своему инженеру и показывает несколько электродов. Я, говорит, их сэкономил на производстве. По вашему регламенту на этот сварной шов требуется 3 электрода, а я сделал этот шов двумя электродами. На вид всё точно так же, ничего не заметно. Наш сварщик говорил это с улыбкой, в полной уверенности, что его за это похвалят и дадут премию. Но произошло нечто совсем другое. У инженера отвисла челюсть. Он куда-то убежал. На заводе зазвучала тревожная сирена. Конвейер срочно остановили, и с него сняли и порезали на металлолом все изделия, к которым этот сварщик прикасался.

Его не уволили, потому что специалист был всё-таки хороший, но вежливо объяснили: «Парень, тебе не нужно думать и категорически запрещается что-то менять в технологии. За тебя уже подумали инженеры и технологи. Они всё 10 раз проверили. И если сказано, что нужно 3 электрода, значит, так и делай. Категорически запрещено экономить на качестве!» Вот вам экономные и скупые немцы. И не только немцы. То же можно сказать и про американцев, и про японцев, и про корейцев, и про всех остальных, чьи товары ассоциируются с высочайшим качеством и охотно покупаются во всём мире.

Другой пример. Я сказал выше, что в Швеции хорошим подарком на день рождения малыша считается пакет акций или других ценных бумаг. И это не только в Швеции. Знаете, когда в США родители начинают задумываться о том, где их ребёнок будет получать высшее образование? Примерно тогда же, когда их ребёнок появляется на свет. Поскольку высшее образование в США и Европе дорогое, для малыша родители открывают целевой фонд, созданный именно для оплаты будущего обучения. Его можно открыть, например, в обычном банке. И потихоньку, в течение 15-18 лет, этот фонд пополняется.

Из каких источников он пополняется? Во-первых, это сами родители, которые регулярно перечисляют туда небольшие суммы. А во-вторых, это родственники и знакомые, которым родители сообщают банковские реквизиты этого фонда и дают понять, что малыш и родители были бы весьма рады, если на следующий день рождения или День благодарения ребёнку подарят не очередную игрушку, а внесут равнозначную сумму в этот фонд. А третий источник пополнения – это сам целевой фонд, который вкладывает средства в ценные бумаги, приносящие доход. Правительство США даёт льготы таким фондам в виде освобождения от налогов и накладывает ограничения в виде запрета использования средств на любые другие цели. И когда ребёнку исполняется 17-18 лет, у него уже есть приличная сумма, из которой он сможет оплачивать 30-40 тысяч долларов в год на образование в хорошем университете США или Европы.

А как это дело обстоит у нас? В России, как правило, родители начинают думать об этом, когда до поступления остаётся примерно один год. У меня есть знакомые. У них двое маленьких детей. Дочка 7 лет и сын 4 года. Мои знакомые достаточно обеспеченные люди. Конечно, они балуют детей. Покупают им большое количество игрушек. То же самое делают их многочисленные родственники и знакомые. Пару лет назад я зашёл в детскую комнату. А к этой детской примыкает гардеробная. Я туда заглянул, а там слоем по колено лежали игрушки. Одни игрушки. Я спросил, когда в последний раз ими играли дети. Мне ответили, что именно этими давно уже не играли, потому что постоянно дарят новые.

Глава семьи – мой хороший друг, он адекватный, и с ним я могу говорить на любые темы. Я спросил: «Ты понимаешь, что здесь игрушек на несколько сотен тысяч? И твои дети, скорее всего, никогда ими уже играть не будут. Не было бы умнее открыть хотя бы счёт в банке или брокерский счёт для каждого из твоих детей, и сделать так, чтобы хотя бы часть этих подарков была подарена в денежном виде или в виде каких-то ценных бумаг? Эти игрушки через год не будут стоить ничего, вы их выбросите. А ценные бумаги или деньги и через 10 лет будут что-то стоить. Сейчас ты хорошо зарабатываешь, и думаешь, что сможешь обеспечить своим детям будущее. Но почему ты уверен, что так же будет через 15 лет? А если с тобой что-нибудь случится? Что будет с твоими детьми? Это касается не только получения ими высшего образования».

На эти свои провокационные вопросы я получил честный и прямой ответ: «Да ты что! Если я буду дарить ребенку какие-то скучные акции или деньги вместо игрушек, и предложу делать то же самое родственникам, я сразу стану врагом для всей семьи. Дети будут на меня обижаться. Жена и родные будут меня пилить, называть жлобом, и упрекать в том, что я не люблю своих детей и не балую их. Я точно не встречу поддержки ни у кого. Зачем мне такие проблемы?»

И он абсолютно прав. В России так думает очень много людей. Подарить дорогую и красивую игрушку – это хорошо, это уместно, это правильно. Подарить ребёнку деньги – это как-то похуже. Всё равно, эти деньги маленькому ребёнку родители не оставят и заберут их себе. Считай, что ты ничего не подарил. Ну а подарить ребёнку какие-то акции, которые даже нельзя пощупать, - это в средней российской семье явно что-то из области экзотики. Поэтому так мало кто делает. И люди не желают понимать, что игрушка через месяц надоест, сломается, выйдет из моды или потеряется, и её стоимость превратится в ноль. Это выброшенные деньги. И это почему-то никого не смущает: ни того, кто сделал этот подарок, ни того, кто его получил. А пакет тех же акций, даже самый скромный пакет, через 10-15 лет точно будет что-то стоить. Есть большая вероятность того, что эти акции через десятилетие будут представлять собой круглую сумму, которая уж точно не помешают их владельцу, а может быть, и жизнь спасёт. Разные бывают ситуации на свете. И с деньгами они, как правило, решаются успешнее.

Поймите меня правильно. Я ничего не имею против игрушек. У детей должно быть хорошее детство с хорошими игрушками. Тем более, если родители могут это позволить. Я говорю о том, что очень многие люди не понимают, что на самом деле ценно, а что нет. А игрушки никуда из нашей жизни не уходят. Просто по мере взросления человека они становятся более дорогими. А при отсутствии финансовой культуры эти игрушки, как правило, становятся источником больших финансовых проблем. Для многих людей в нашей стране совершенно нормально купить телефон за 70 тысяч при зарплате 30 тысяч, или автомобиль за 2 миллиона при зарплате 60 тысяч. Они не видят в этом ничего плохого и не понимают, что это прямой путь к финансовому рабству до конца их жизни.

Такое поведение людей очень характерно для России. Мы не любим и не умеем заниматься долгосрочным финансовым планированием. Нас этому не учили никогда и не учат сейчас. Мы привыкли жить сегодняшним днём, ну, в крайнем случае, текущим месяцем. Планировать на десятилетие вперёд для нас очень не свойственно. Но западный цивилизованный мир так жить не приучен. Они экономят, считают деньги и пытаются планировать на много лет вперёд. Может быть, это одна из причин, почему они живут гораздо лучше нас?

Для них, граждан цивилизованных стран с высоким уровнем жизни, экономить - это нормально. А для нас? Кто из вас считает, что всё то, что я сейчас перечислил, нормально, и в вашей семье всегда так делают? Согласитесь, что все эти вещи звучат для русского человека дико. Понятия «бережливость» и «русский народ» как-то не вяжутся. Ну не принято у нас экономить. Не приучены мы к этому.

Например, многие мои друзья и знакомые хорошо зарабатывают. Я уважаю их личное пространство и личное мнение и стараюсь не мучить разговорами на тему экономии или инвестиций. Содержание моей книги они знают, и моя позиция на этот счёт им хорошо известна. Но всё равно эта тема так или иначе всплывает. И многие, особенно это касается женщин, откровенно мне говорят: «Я не могу экономить. У меня хорошая зарплата. Я иду и трачу её, как хочу. Я не люблю и не привык (или привыкла) себе в чём-то отказывать. Да, к концу месяца у меня ничего не остаётся. Но я хочу жить хорошо сейчас, а не когда-нибудь потом».

Это их личное дело. Я не могу, да и не хочу, с ними спорить. Такой образ жизни свойственен русскому человеку. Его так воспитали родители. В школе и в институте ему ничего не говорили про деньги. А говорили другое: если будешь хорошо учиться и получать одни пятёрки, у тебя автоматически всё будет в жизни хорошо. 

Можно, конечно, поспорить с этим моим утверждением, но мне кажется, что люди, которых с детства приучали к экономии и уважительному отношению к деньгам, сейчас управляют странами Запада, и у них неплохо получается. Может быть, это одна из причин, почему уровень жизни граждан США или Западной Европы гораздо выше, чем уровень жизни в России. А нелюбовь русского человека к экономии распространяется и на самый верх. Ведь нашей страной управляют тоже русские люди. И, как мне кажется, они очень далеки от бережливости. Может быть, нам не очень нужна была  Олимпиада за 1,5 триллиона рублей или не очень нужен, например, канал Russia Today, который ежегодно обходится бюджету в 20 млрд. рублей? Почему доллар, который в 2014 году стоил 32 рубля, сейчас стоит 76? Почему повысили пенсионный возраст? Почему с 2013 года заморожена накопительная часть пенсии? Стране не хватает денег. Нашей страной управляют не очень экономные люди. Когда нефть была по 100 долларов, и денег было много, они думали, что так будет всегда. А про коронавирус или про нефть за 30 долларов они не подумали.   

Мне нравится одна фраза Виктора Суворова – это известный автор книг «Ледокол», «Аквариум», «Очищение» и ряда других книг: 

«Как началась человеческая цивилизация? Очень просто. Большой зверь — уже не обезьяна, но пока еще не человек — собрал зернышки в горсть. Дальше было два пути. Первый — простой и привлекательный. Сунуть их в рот, прожевать и проглотить. Второй путь был менее привлекательным: расковырять землю дубиной, высыпать туда зерна и ждать год. Большой зверь вздохнул глубоко и высыпал зерна в землю. Вот именно в тот момент он и стал человеком. Он пожертвовал сегодняшним днем ради завтрашнего, он впервые задумался о завтрашнем дне. Кстати, на той же простой вещи цивилизация и рухнет. Мы опустошаем наши недра и губим природу, нам привольно живется и дышится, О том, что будет завтра, мы думать разучились. Как обезьяны».

Мы живём в век потребления. Мы уже перестали замечать, какому давлению подвергаемся со всех сторон. А давление страшное. Телевидение, кино, реклама, окружающие люди - все вокруг говорят тебе: «Мы не хотим, чтобы у тебя оставались деньги. Отдай их нам. Купи что-нибудь. А если у тебя денег нет, то займи».

Вот пример давления. У моих друзей дочь пошла в первый класс. Через несколько дней говорит: у меня в классе все с телефонами, а я одна без. Что делать? Кому из родителей хочется, чтобы на их ребёнка в школе показывали пальцем? Пошли и купили ей смартфон. Хотя, наверное, семилетнему ребёнку не нужен полноценный смартфон. Для связи с родителями достаточно было бы и кнопочного телефона или часов с телефоном. И это давление. Окружающий мир давит на вас и заставляет тратить деньги на вещь, которая не является предметом необходимости.

Мои критики часто пишут примерно следующее: «Да он со своим культом бережливости предлагает вести полунищенское существование. А жить-то когда? Мы хотим полноценно жить сейчас и дышать полной грудью тоже сейчас. А для этого надо не экономить, а много зарабатывать. А как много зарабатывать? Надо брать пример с тех, кто много зарабатывает: с кинозвёзд, с известных спортсменов, с предпринимателей, - и учиться у них. Надо подписаться на их аккаунт в Инстаграме и повторять всё, что они делают. И успех неизбежен».

Ребята, это не работает! Мне, например, очень нравится история сети ресторанов McDonald’s. Я прочитал книгу основателя этой сети Рэя Крока «McDonald’s. Как создавалась империя» и с большим удовольствием несколько раз пересматривал фильм «Основатель» с Майклом Китоном в главной роли. И я прекрасно понимаю, что второго McDonald’s никому создать не удастся. По той простой причине, что есть первый McDonald’s, который прекрасно работает. Этот путь уже был кем-то пройден. Есть подражания, но это не McDonald’s.

Вы правда думаете, что те десятки и сотни миллионов людей, которые подписаны в Инстаграме или в других соцсетях на успешных певцов, киноактёров, спортсменов или предпринимателей, смогут когда-то повторить их успех? Это смогут сделать единицы. А остальным 99,99% надо жить своей жизнью, а не чужой. И исходить из реалий. А реалии таковы, что у 95% населения нашей страны шансы разбогатеть очень невелики.

Помните, как в фильме «Матрица» Морфеус сказал Нео: «Я не говорил, что будет легко. Я лишь обещал открыть правду».

Путь к финансовой независимости нелёгкий. Допустим, вы работаете в Российской Федерации врачом, водителем автобуса, полицейским, военным, учителем, продавцом в магазине, электриком, государственным служащим в районной администрации. Каковы ваши шансы зарабатывать через год хотя бы вдвое больше? Или найти другую более высокооплачиваемую работу? Какие-то шансы, безусловно, есть. Но это будет зависеть от многих внешних обстоятельств и от воли других людей. А бережливо распоряжаясь теми средствами, которыми располагаете уже сейчас, вы хотя бы сможете сделать первый шаг на пути к повышению своих доходов. И при этом не зависеть от воли судьбы и благосклонности других людей. 

В связи со всем вышесказанным, думаю, не лишним будет повторить фразу, которую я уже где-то произносил:

ДОСТИЖЕНИЕ ВАШЕЙ ЦЕЛИ – ЭТО НЕ ЧУДО, КОТОРОЕ С ВАМИ СЛУЧИТСЯ В ОДИН ПРЕКРАСНЫЙ ДЕНЬ, А РЕЗУЛЬТАТ  МНОГОЛЕТНЕГО ПРОЦЕССА, СОСТОЯЩЕГО ИЗ ЕЖЕДНЕВНЫХ ШАГОВ ПО НАПРАВЛЕНИЮ К ЭТОЙ ЦЕЛИ.

 
Назад

© Артем Богдашевский 2021

Личный кабинет